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保险案例

案例:
张小民 22岁 男 大学刚毕业 银行职员 未婚
张母  52岁 退休在家

家庭财务状况:
存款:0元
投资:0元
负债:信用卡透支5000元
保障:无

理财需求:
1、保证家庭的正常开销和突发事件的应急资金,维护家庭的正常生活秩序。
2、保证母亲养老无忧。
3、积存以后的结婚费用。
理财顾问的分析:张小民刚刚大学毕业,父亲早亡,母亲工资微薄。前几年为供他上大学,家里花掉了所有的积蓄。张小民花钱大手大脚,每月都有大量信用卡透支,是典型的月光族。张小民面临的财务问题是其收入没有节余,如遇紧急情况将缺乏急用的现金。张母退休金很少,依靠张小民养老,但张小民没有任何保障,一旦出现意外状况,张母将无依无靠。

理财方案:
1、每月控制开销,保证存款数额,为紧急情况或将来结婚做准备。
2、买一份保障型保险,给母亲一份晚年保障。

拟定该方案的理由:
1、 每月保证一定数额的存款,积存下一笔急用的资金,以备家庭的不时之需。
2、 保障型险种被保险人是张小民,但保的是张母或其家人,可以保证无论什么情况,张小民都能对老人尽到赡养的义务,对家人尽到养护责任。
3、 给张小民自己积存一笔养老金,一举两得。

 



客户利益:
1、生命价值的保障:
张小民22岁到60岁拥有30万元生命价值的保障,一旦出险,他的母亲和将会得到30万元的养老金,母亲和家人未来生活无忧。
张小民60岁到65岁拥有10万元生命价值的保障,一旦出险,他的家人将得到10万元的保险金。
2、 养老保障:如果张小民平安生活到65岁,他本人将得到10万元的养老金。
 

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适合人群:个人
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1.身故或全残保险金:有
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